Koszty
Ile kosztuje kontr-ekspert? W niemal wszystkich przypadkach: nic.
Kontr-ekspert to Pana/Pani własny rzeczoznawca szkodowy, który pracuje dla Pana/Pani jako ubezpieczonego. Uzasadnione koszty pokrywa ubezpieczyciel — to prawo jest zapisane w artykule 7:959 holenderskiego Kodeksu cywilnego. Praktycznie nic Pan/Pani nie płaci z własnej kieszeni.
Krótka odpowiedź
Ubezpieczyciel pokrywa uzasadnione koszty Pana/Pani kontr-eksperta. Dotyczy to niemal wszystkich przypadków — wynika to z artykułu 7:959 ust. 1 holenderskiego Kodeksu cywilnego. Ubezpieczyciele nie mogą od tego odstępować w warunkach polisy.
“Ubezpieczyciel musi zwrócić uzasadnione koszty poniesione przez ubezpieczonego z tytułu kontr-ekspertyzy.”
“Ubezpieczyciele nie mogą bezpodstawnie odmawiać zwrotu kosztów kontr-eksperta.”
Podstawa prawna
Artykuł 7:959 ust. 1 holenderskiego Kodeksu cywilnego
Sedno holenderskiego prawa ubezpieczeniowego w sprawie kontr-ekspertyzy: koszty ustalenia szkody — w zakresie, w jakim są uzasadnione — obciążają ubezpieczyciela. Dotyczy to także sytuacji, gdy ostateczne odszkodowanie jest niższe niż roszczenie; rozstrzygające jest to, że koszty zostały poniesione w sposób uzasadniony w celu ustalenia rzeczywistej szkody.
Artykuł 7:963 holenderskiego Kodeksu cywilnego (charakter bezwzględnie obowiązujący)
Wobec osób fizycznych (konsumentów) artykuł 7:959 jest przepisem bezwzględnie obowiązującym. Ubezpieczyciel nie może wyłączyć tego prawa w ogólnych warunkach umownych. Klauzule polisy ograniczające to prawo — na przykład limit zwrotu albo wymóg rejestracji kontr-eksperta w NIVRE — często nie wytrzymują kontroli Kifid lub sądu.
Orzecznictwo
W wyroku Sądu Apelacyjnego w Hadze z 29 lipca 2020 r. Achmea została zobowiązana do odstąpienia od swoich wymogów wobec kontr-ekspertów — w sprawie tej Krantz & Polak był stroną postępowania. Sąd Najwyższy Holandii potwierdził tę linię 28 stycznia 2022 r. (ECLI:NL:HR:2022:81). Od tego czasu pozycja konsumentów uległa dalszemu wzmocnieniu.
Najczęstsze pytania o koszty
Ile kosztuje kontr-ekspert?
W niemal wszystkich przypadkach nic z własnej kieszeni. Ubezpieczyciel pokrywa uzasadnione koszty kontr-eksperta na podstawie artykułu 7:959 ust. 1 holenderskiego Kodeksu cywilnego. To przepis bezwzględnie obowiązujący — ubezpieczyciele nie mogą od niego odstępować w warunkach polisy.
Czym są „uzasadnione koszty"?
Koszty proporcjonalne do złożoności i rozmiaru szkody. Kifid orzekł, że ubezpieczyciele nie mogą z góry ustalać maksymalnego limitu (także nie na poziomie kosztów własnego eksperta), nie mogą wymagać członkostwa w NIVRE ani wyłączać drobnych szkód ze zwrotu.
Czy muszę wpłacić zaliczkę?
Nie. Krantz & Polak nie żąda zaliczki. Faktura jest wystawiana bezpośrednio Pana/Pani ubezpieczycielowi po zakończeniu sprawy.
W jakich przypadkach koszty nie są zwracane?
Tylko wtedy, gdy ubezpieczyciel kwestionuje samą ochronę (a nie wysokość odszkodowania). Na przykład: zgłasza Pan/Pani szkodę pożarową, a ubezpieczyciel twierdzi, że przyczyna jest poza zakresem polisy. Wtedy najpierw trzeba rozstrzygnąć kwestię ochrony — często przez Kifid lub sąd — zanim koszty kontr-ekspertyzy zostaną zwrócone.
Czy ubezpieczyciel może odmówić zwrotu kosztów kontr-eksperta?
Nie. Consumentenbond ujmuje to tak: „Ubezpieczyciele nie mogą bezpodstawnie odmawiać zwrotu kosztów kontr-eksperta". Jeśli mimo to ubezpieczyciel tak uczyni, można dochodzić tych kosztów przed Kifid lub sądem cywilnym. Pomagamy w tym Państwu.
Skąd mam wiedzieć z wyprzedzeniem, jakich kosztów się spodziewać?
Ustalamy z Państwem z góry, jakie prace wykonamy i jakich kosztów się spodziewamy. W razie wątpliwości możemy przedłożyć kosztorys ubezpieczycielowi do uprzedniego zatwierdzenia (sama Kifid podpowiada takie rozwiązanie).
Czy dotyczy to także sektora MŚP?
Artykuł 7:959 holenderskiego Kodeksu cywilnego obejmuje także MŚP, ale charakter bezwzględnie obowiązujący (artykuł 7:963) formalnie dotyczy osób fizycznych. W praktyce ubezpieczyciele zwracają koszty kontr-eksperta w sprawach MŚP na podstawie tych samych zasad zawartych w warunkach polisy. Sprawdzamy to indywidualnie w każdej sprawie.
Czy mogę zaangażować kontr-eksperta po zakończeniu szkody?
Tak. Według Consumentenbond własnego eksperta można zaangażować jeszcze do 3 lat po zakończeniu szkody. Wcześniej jest zawsze lepiej — dowody znikają, ślady się zacierają — ale po fakcie sprawa nie jest beznadziejna.
Doświadczył Pan/Pani szkody?
Proszę zadzwonić lub zgłosić szkodę online. Zazwyczaj odpowiadamy w ciągu 24 godzin.