Krantz & Polak fırtına hasarında ne yapar
Fırtına, hortum ve dolu tipik bir örüntü bırakır: kiremitler gevşemiş veya uçmuş, kulübe yerinden çıkmış, oluklar bükülmüş, çitler devrilmiş, bazen çatıda bir ağaç. Çoğu zaman çatı kabuğu hasarıdır; gerçek boyutu, ardından gelen ilk yağmurun çatıdan içeri girmesiyle anlaşılır.
Üç şeye aynı anda bakarız: gerçek hasar nedir, poliçe uygulaması doğru mu ve onarım önerisi makul mü.
Yerinde hasar tespiti
Fırtına veya dolu ekspertizi, çatıya çıkacak biri gerektirir. Kiremitleri, yalıtımı, olukları, çatı pencerelerini ve cephe ögelerini sistematik olarak haritalandırırız. Doluda daha az görünür hasarlara da bakarız: çinko kenetlerde göçükler, çatı plakalarında çatlaklar, şu an çalışan ama bir yıl içinde arızalanacak güneş panellerinde mikrodarbe izleri.
Rüzgâr şiddeti ve KNMI verileri
Sigortacıların ana savunma noktası burada yatar. Poliçe belirli bir rüzgâr şiddetinden — genelde 7 veya 8 Beaufort — itibaren kapsam sağlar; sigortacı ise bu sınırın aşılmadığını saptamak için KNMI’ye atıfta bulunur. Ama rüzgâr şiddeti belirli bir istasyonda 10 dakikalık ortalamadır. Saatte 100 km’lik bir poyraz, on kilometre ötedeki ölçüm istasyonu yüksek ortalama rüzgâr bildirmeden lokal olarak yaşanabilir. Hortumda ise ölçüm hiç geçerli değildir — orada görgü tanığı ifadeleri, çevredeki diğer hasarlı çatılar ve KNMI’nin yerel olay bildirimleri sayılır.
Bu verileri eksiksiz alır, sigortacının poliçe uygulamasının ayakta kalıp kalmadığını saptarız.
Dolu hasarı
Dolu ayrı bir hasar tablosudur. Büyük dolu taneleriyle — yaklaşık 2 cm’den ve özellikle 4 cm’nin üstünden itibaren — kısa sürede büyük hasar tutarları doğar. Sigortacılar belirli riskler (özellikle mahsuller, taşıtlar ve güneş panelleri) için kendi koşullarını uygular, bazen dolu tanesi için asgari çap getirir. Tarımsal işletme zararlarında mahkemeler defalarca böyle bir şartın sınırsız ileri sürülemeyeceğine hükmetti — fiili hasar ve poliçe bağlamı sayılır.
Çatıdaki dolu için görünen ile işlevsel hasar arasındaki farka dikkat ederiz. Çinkodaki hafif göçükler her zaman onarılabilir olmak zorunda değildir; ancak malzemenin ömrünü yarıya indirmiş olabilirler. Bunun hesaba katılması gerekir.
Poliçe koşulları masaya
Poliçenizi şu açılardan test ederiz:
- Rüzgâr şiddeti eşiği ve ispat yükü: haklı mı, değil mi?
- »Eksik bakım« istisnası: eski çatılarda sık savunma. Sigortacı tarafından kanıtlanması zor.
- Gerçek değer ile yeni değer: belirli bir yaşın üzerindeki çatı kaplamalarında sigortacılar genelde gerçek değer hesaplamak ister. Poliçe koşulları bunun doğru olup olmadığını belirler.
- Kulübeler, bahçe evleri ve ek yapılar için alt limitler: çoğu zaman poliçede gizli, çoğu zaman önemli.
Tazminata kadar refakat
Onarım bitene ve son tutar ödenene dek. Tekliflerin değerlendirilmesi, onarım/yenileme tavsiyesi ve gerektiğinde makul olmayan kesintilere itiraz dahil.
Sık tartışılan konular
- »Fırtına eşiği aşmadı«: KNMI ölçümü yer ve zamanla uyuşmalıdır. Yerel bir poyraz veya hortum ortalamadan bağımsızdır.
- »Kiremitler zaten gevşekti«: sigortacının kanıtlaması gereken bir iddia; sizin çürütmeniz gereken değil.
- Estetik ile işlevsel uyum: eski bir çatıdaki yeni bir kiremit farklı görünür. Soru, bunun poliçeniz çerçevesinde hukuken kabul edilebilir olup olmadığıdır.
- Doludan sonra güneş panelleri: çoğu zaman hâlâ çalışır; 1-2 yıl içinde arızalanır. Bu hasar örüntüsü teknikte bilinir ve gerekçelendirilebilir.
- Tarımsal sektörde iş kaybı: mahsul kaybı, devrilen seralar, stoklara hasar — poliçenin ilk okuması olduğundan daha geniş kapsanır.”